最近两天，关于四大银行“降低首套房认定标准”的消息在坊间热传。并由此引发了新一轮财经记者“求证潮”，热度超过几天前5000亿SLF推出的时候。
9月23日，不同的媒体对这则消息有了不同的报道。胆大一点的媒体，说“认贷不认房”（也就是所谓的“房贷还清算首套房”）已经是铁板钉钉、确凿无疑；胆小一点的媒体，说“部门没有明确回应”。
一问：认贷不认房，真的还是假的？
上周六就有传闻称，周五央行召集四大行开始会，可能会出台有利于房地产市场的政策。种种迹象显示，会是开了，某种共识也已经达成，但央行和四大行都不便于宣布。
房地产目前仍是中国经济无可替代的龙头行业、先导行业，至少在3年之内，中国经济在很大程度上仍需要仰仗房地产。所以，房地产必须救。从今年4月至今，地方政府在救市上主要做了两件事：一是取消限购，但这仅仅涉及到40个比较大的城市，因为绝大多数城市没有限购；二是鼓励购房，减税。这些举措，只对杭州、青岛、天津等“强二线城市”有用，对于“弱二线”作用有限，对于三、四、五线城市基本上没有用。所以，放松信贷来救房地产，只是时间问题。即便此次“认贷不认房”最终落空，到明年春节之后，也要这样做，甚至有过之而无不及。
二问：央行和“四大行”为什么不表态？
这一轮市场调整中，政府对房地产有一个基本态度：不直接出面救市。原因有二：第一，各地情况千差万别，无法出台统一政策；二，明火执仗救房地产，会有失民心。所以，从这个角度看，让央行或者四大行总部来宣布“认贷不认房”不太可能。更何况，“认贷不认房”等于承认了“性需求”的合理性，在信贷上给与了鼓励，突破了今年年初调控房地产的底线。
事实上，此前福建已经这样做了。面对地方政府“越权”干预金融政策，政府、央行、银监会都保持了沉默。这间接证实了出台这样政策的可能性，而且未来仍然可能让省政府冲锋在前。
三问：这是什么性质的利好？
如果消息属实，对于房地产行业来说，这是重磅利好，或者说是到目前为止的“最大利好”。
四问：“一线城市”会执行这一政策吗？
如果管理层有足够理性，应该不会这样做。目前一线城市都有“限购政策”在，实施“认贷不认房”实际作用不会太大，但象征意义明显，会从心理上威慑空方，最终起到激活市场的作用。最新的传闻说，浦发银行、兴业银行已经在上海执行了这一政策，但浦发银行予以否认，兴业银行尚未否认。
如果真的在一线城市实施“认贷不认房”，只能说明中国房地产市场已经到了危险的地步，否则不会有这种举措。
五问：房价会因此而飙升吗？
不同的城市情况不同。如果北上广深放开限购、限贷，再搞“认贷不认房”，房价马上飙升，而且可能迅速在几年内翻倍。以北京为例，目前汇聚的资金总量是香港的1.3倍，超级富豪、500强总部都远远超过香港，所以北京房价不是根据北京人的收入、需求来定价的，完全放开后，北京房价应该很快超过香港。上海、深圳和广州也会跟随。但这样，会让中国房地产迅速见顶，迅速泡沫破裂。
仅仅是“认贷不认房”，仍然保持限购，也将对一线城市楼市起到重大支撑作用，至少这一轮调整会宣告结束。
“认贷不认房”如果实施，“强二线城市”，比如杭州、南京、天津、青岛这些城市，市场肯定会出现显著变化，虽然未必马上拉升房价，至少底部已经出来了，价格会逐步抬高。其次，“弱二线”、三线城区，市场也会明显回稳。但三四五线城市郊区、新区的房子，即便银行“给第十套房子贷款打7折”，都救不了它们。这些城市人口是流失的，家家都有多套房子，无法卖出、无法出租，只能等着房产税来“杀死”它们。没有用的房子，最终只能按照拆除卖废品的价格转让。
六问：现在是买房时机吗？
如果你每天都看“天天说钱”，就会知道，我早在今年6月就写过“房地产年内已无新利空”，8月初又再次提醒大家，“一线城市”和“强二线城市”已经可以动手买房。事实上，如果此次“认贷不认房”的消息得到最后确认，你再动手买房子，已经慢了半拍。至少北、上、广、深相对好的，二手房价肯定在这两天开始上调了，因为卖房子的人也不傻。
至于北上广深之外，名列中国经济总量前列的那10多个城市，无论刚需族还是族，现在可以买房子了，当然需要在区，别贪到鸟不拉屎的郊区、新区，那是自找没趣。经济总量能进入前50名的其他城市，资金够用的“刚需族”可以在春节前动手，同样需要买好地段的。其他中小城市，风险都相对会比较大，可以根据自己城市的情况决定。但尽量不买郊区房、新区房，以及所谓的旅游概念、养老概念房。
七问：银行风险会上升吗？
风险应该有所增加，但也不会太大，因为享受首套房利率的人，要么真的是首套房，要么结清了以前的购房贷款，加上有3成本金，银行风险可控。而且中国的M2增速是13%左右，GDP真实增速应该没有7%，所以真实通胀率至少在6%，银行给我们的利息是多少？这点风险，它们根本不害怕。反而是我等平民，没有好的渠道，或者手持大量现金的，你的财富就像是太阳下的冰激凌！
放松首套房认定标准？工行、建行请你猜谜
昨天晚上9点多，新华社播发了一条“工行、建行回应差别化房贷政策”的电稿。瞪着眼睛看了半天，仍然如雾里看花。传说中的“放松首套房认定”，“认贷不认房”，似乎有，可以有，有没有？
大家都是高人，自己来看看新华社原稿吧：
工行、建行回应差别化房贷政策
新华社北京９月２３日电（记者 吴雨）２３日，中国工商银行和中国建设银行分别对房贷政策做出回应。工行表示，依旧积极支持个人住房和房地产开发的合理信贷需求。中国建设银行相关人士２３日在接受新华社记者专访时表示，长期以来，建设银行发挥住房金融业务，一贯大力支持居民自住购房贷款需求，并建议进一步完善差别化住房信贷政策。
工行表示，认真贯彻国家有关房地产市场发展的政策导向，一直以来积极支持个人住房和房地产开发的合理信贷需求。该行正密切关注房地产市场的变化和相关政策的调整，并将及时做好相关信贷政策的衔接，不断完善相应的金融服务。
建行表示，将以个人住房贷款为主的自营性业务和以公积金为主的委托性住房金融业务相结合，互相促进协调发展，为居众安居、改善住房需求提供有力的支持。
按照现行房贷政策规定，首套房贷可按基准利率执行，有的甚至可以享受优惠；但二套房贷不仅需要首付６成，利率最低为基准利率的１．１倍。不过，不少人对首套房贷的认定标准存在疑义。
建行天津分行住房金融与个人信贷部总经理许小军告诉记者，他们在办理房贷业务过程中经常遇到自住性质的合理住房需求因“认房又认贷”的房贷政策受到限制。“差别化信贷政策不是为了满足自住需求么，但为什么一些需要改善住房条件而卖了房，且贷款已还清的购房者却被阻挡在银行门外？”
建行表示，住房信贷政策的出发点是支持自住、抑制投机，具体执行时应从实际出发，考虑合理需求，建议应将完善差别化住房政策提上日程，进一步明确和规范首套房贷支持的范围、条件和标准，切实满足居民家庭购买自住和改善型住房的贷款要求。
最近两天，关于四大银行“降低首套房认定标准”的消息在坊间热传。并由此引发了新一轮财经记者“求证潮”，热度超过几天前5000亿SLF推出的时候。
9月23日，不同的媒体对这则消息有了不同的报道。胆大一点的媒体，说“认贷不认房”（也就是所谓的“房贷还清算首套房”）已经是铁板钉钉、确凿无疑；胆小一点的媒体，说“部门没有明确回应”。
一问：认贷不认房，真的还是假的？
上周六就有传闻称，周五央行召集四大行开始会，可能会出台有利于房地产市场的政策。种种迹象显示，会是开了，某种共识也已经达成，但央行和四大行都不便于宣布。
房地产目前仍是中国经济无可替代的龙头行业、先导行业，至少在3年之内，中国经济在很大程度上仍需要仰仗房地产。所以，房地产必须救。从今年4月至今，地方政府在救市上主要做了两件事：一是取消限购，但这仅仅涉及到40个比较大的城市，因为绝大多数城市没有限购；二是鼓励购房，减税。这些举措，只对杭州、青岛、天津等“强二线城市”有用，对于“弱二线”作用有限，对于三、四、五线城市基本上没有用。所以，放松信贷来救房地产，只是时间问题。即便此次“认贷不认房”最终落空，到明年春节之后，也要这样做，甚至有过之而无不及。
二问：央行和“四大行”为什么不表态？
这一轮市场调整中，政府对房地产有一个基本态度：不直接出面救市。原因有二：第一，各地情况千差万别，无法出台统一政策；二，明火执仗救房地产，会有失民心。所以，从这个角度看，让央行或者四大行总部来宣布“认贷不认房”不太可能。更何况，“认贷不认房”等于承认了“性需求”的合理性，在信贷上给与了鼓励，突破了今年年初调控房地产的底线。
事实上，此前福建已经这样做了。面对地方政府“越权”干预金融政策，政府、央行、银监会都保持了沉默。这间接证实了出台这样政策的可能性，而且未来仍然可能让省政府冲锋在前。
三问：这是什么性质的利好？
如果消息属实，对于房地产行业来说，这是重磅利好，或者说是到目前为止的“最大利好”。
四问：“一线城市”会执行这一政策吗？
如果管理层有足够理性，应该不会这样做。目前一线城市都有“限购政策”在，实施“认贷不认房”实际作用不会太大，但象征意义明显，会从心理上威慑空方，最终起到激活市场的作用。最新的传闻说，浦发银行、兴业银行已经在上海执行了这一政策，但浦发银行予以否认，兴业银行尚未否认。
如果真的在一线城市实施“认贷不认房”，只能说明中国房地产市场已经到了危险的地步，否则不会有这种举措。
五问：房价会因此而飙升吗？
不同的城市情况不同。如果北上广深放开限购、限贷，再搞“认贷不认房”，房价马上飙升，而且可能迅速在几年内翻倍。以北京为例，目前汇聚的资金总量是香港的1.3倍，超级富豪、500强总部都远远超过香港，所以北京房价不是根据北京人的收入、需求来定价的，完全放开后，北京房价应该很快超过香港。上海、深圳和广州也会跟随。但这样，会让中国房地产迅速见顶，迅速泡沫破裂。
仅仅是“认贷不认房”，仍然保持限购，也将对一线城市楼市起到重大支撑作用，至少这一轮调整会宣告结束。
“认贷不认房”如果实施，“强二线城市”，比如杭州、南京、天津、青岛这些城市，市场肯定会出现显著变化，虽然未必马上拉升房价，至少底部已经出来了，价格会逐步抬高。其次，“弱二线”、三线城区，市场也会明显回稳。但三四五线城市郊区、新区的房子，即便银行“给第十套房子贷款打7折”，都救不了它们。这些城市人口是流失的，家家都有多套房子，无法卖出、无法出租，只能等着房产税来“杀死”它们。没有用的房子，最终只能按照拆除卖废品的价格转让。
六问：现在是买房时机吗？
如果你每天都看“天天说钱”，就会知道，我早在今年6月就写过“房地产年内已无新利空”，8月初又再次提醒大家，“一线城市”和“强二线城市”已经可以动手买房。事实上，如果此次“认贷不认房”的消息得到最后确认，你再动手买房子，已经慢了半拍。至少北、上、广、深相对好的，二手房价肯定在这两天开始上调了，因为卖房子的人也不傻。
至于北上广深之外，名列中国经济总量前列的那10多个城市，无论刚需族还是族，现在可以买房子了，当然需要在区，别贪到鸟不拉屎的郊区、新区，那是自找没趣。经济总量能进入前50名的其他城市，资金够用的“刚需族”可以在春节前动手，同样需要买好地段的。其他中小城市，风险都相对会比较大，可以根据自己城市的情况决定。但尽量不买郊区房、新区房，以及所谓的旅游概念、养老概念房。
七问：银行风险会上升吗？
风险应该有所增加，但也不会太大，因为享受首套房利率的人，要么真的是首套房，要么结清了以前的购房贷款，加上有3成本金，银行风险可控。而且中国的M2增速是13%左右，GDP真实增速应该没有7%，所以真实通胀率至少在6%，银行给我们的利息是多少？这点风险，它们根本不害怕。反而是我等平民，没有好的渠道，或者手持大量现金的，你的财富就像是太阳下的冰激凌！
放松首套房认定标准？工行、建行请你猜谜
昨天晚上9点多，新华社播发了一条“工行、建行回应差别化房贷政策”的电稿。瞪着眼睛看了半天，仍然如雾里看花。传说中的“放松首套房认定”，“认贷不认房”，似乎有，可以有，有没有？
大家都是高人，自己来看看新华社原稿吧：
工行、建行回应差别化房贷政策
新华社北京９月２３日电（记者 吴雨）２３日，中国工商银行和中国建设银行分别对房贷政策做出回应。工行表示，依旧积极支持个人住房和房地产开发的合理信贷需求。中国建设银行相关人士２３日在接受新华社记者专访时表示，长期以来，建设银行发挥住房金融业务，一贯大力支持居民自住购房贷款需求，并建议进一步完善差别化住房信贷政策。
工行表示，认真贯彻国家有关房地产市场发展的政策导向，一直以来积极支持个人住房和房地产开发的合理信贷需求。该行正密切关注房地产市场的变化和相关政策的调整，并将及时做好相关信贷政策的衔接，不断完善相应的金融服务。
建行表示，将以个人住房贷款为主的自营性业务和以公积金为主的委托性住房金融业务相结合，互相促进协调发展，为居众安居、改善住房需求提供有力的支持。
按照现行房贷政策规定，首套房贷可按基准利率执行，有的甚至可以享受优惠；但二套房贷不仅需要首付６成，利率最低为基准利率的１．１倍。不过，不少人对首套房贷的认定标准存在疑义。
建行天津分行住房金融与个人信贷部总经理许小军告诉记者，他们在办理房贷业务过程中经常遇到自住性质的合理住房需求因“认房又认贷”的房贷政策受到限制。“差别化信贷政策不是为了满足自住需求么，但为什么一些需要改善住房条件而卖了房，且贷款已还清的购房者却被阻挡在银行门外？”
建行表示，住房信贷政策的出发点是支持自住、抑制投机，具体执行时应从实际出发，考虑合理需求，建议应将完善差别化住房政策提上日程，进一步明确和规范首套房贷支持的范围、条件和标准，切实满足居民家庭购买自住和改善型住房的贷款要求。